In un contesto economico in ripresa, ma ancora caratterizzato da incertezze, il rischio di insolvenza rimane una preoccupazione costante per le imprese. Nonostante i segnali di miglioramento, in Italia e all'estero molte aziende continuano a chiudere improvvisamente, lasciando dietro di sé un numero considerevole di fornitori con crediti non riscossi. In questo scenario, ridurre il rischio di mancati pagamenti è cruciale, ma non esiste una soluzione definitiva. Due strumenti principali a disposizione delle imprese sono: le informazioni commerciali e l’assicurazione del credito. Sebbene entrambe le opzioni offrano protezione, funzionano in modo diverso e comportano vantaggi e limiti distinti.
 

Assicurazione del credito: protezione a caro prezzo?
 

L’assicurazione del credito è un sistema in cui le imprese pagano un premio annuale per coprire il rischio di mancato pagamento da parte dei propri clienti. Questo premio è calcolato su una percentuale del fatturato e rappresenta un costo fisso per l’azienda, indipendentemente dal numero di insoluti effettivamente affrontati. Per le aziende con margini ridotti, questo onere può essere significativo e richiede una valutazione attenta del reale beneficio ottenuto. In molti casi, il costo della polizza può superare i vantaggi, soprattutto per imprese che non registrano una frequenza elevata di insoluti.

Uno dei principali limiti dell’assicurazione del credito è legato alle restrizioni sui clienti assicurabili. Le compagnie assicurative eseguono analisi economico-finanziarie dettagliate su ciascun cliente prima di concedere una copertura. I clienti con un basso indice di solvibilità, ossia quelli considerati più rischiosi, vengono esclusi dalla copertura. Questo paradosso porta le imprese a coprire principalmente i clienti già ritenuti affidabili, mentre restano scoperti proprio quelli da cui potrebbero arrivare i problemi più grandi.

Un altro aspetto da considerare è la natura dinamica della copertura assicurativa. Le compagnie di assicurazione rivedono periodicamente la solvibilità dei clienti e, se il profilo finanziario di un cliente peggiora, la copertura potrebbe essere revocata. In questo caso, l’impresa potrebbe trovarsi scoperta proprio quando avrebbe più bisogno della protezione assicurativa.

Limiti e costi nascosti dell’assicurazione
 

Un ulteriore svantaggio dell’assicurazione del credito è la mancanza di trasparenza. Le compagnie assicurative non forniscono dettagli sui motivi per cui decidono di escludere un cliente dalla copertura. Ciò lascia l’impresa all’oscuro delle reali condizioni finanziarie di alcuni dei suoi partner commerciali, rendendo difficile adottare strategie di gestione del rischio più efficaci.

Anche quando l’assicurazione interviene per coprire un insoluto, il risarcimento raramente copre il 100% dell’importo. Nella maggior parte dei casi, si arriva all'85% del credito assicurato, e solo per la parte effettivamente coperta dalla polizza. Inoltre, è sempre presente una franchigia, che rappresenta una soglia minima di rischio a carico dell’impresa stessa.

Infine, i tempi di rimborso non sono immediati: le pratiche burocratiche possono richiedere dai 3 ai 6 mesi per essere completate. Questo ritardo, insieme alla complessità della documentazione necessaria, può aggravare ulteriormente la situazione finanziaria di un’impresa che si trova già a dover fronteggiare un insoluto.

Le Informazioni Commerciali: una soluzione di controllo diretto
 

Se l’assicurazione del credito offre una protezione parziale e condizionata, le informazioni commerciali rappresentano un’alternativa più dinamica e proattiva per la gestione del rischio. Questi strumenti permettono alle imprese di monitorare costantemente la solidità finanziaria dei propri clienti, intervenendo prima che una situazione di crisi si manifesti.

1. Un controllo diretto e trasparente
Le informazioni commerciali forniscono dati dettagliati sulla salute economico-finanziaria dei tuoi clienti, consentendoti di prendere decisioni basate su fatti concreti. Report aggiornati, indici di affidabilità e pregiudizievoli sono solo alcuni degli strumenti che ti permettono di avere una visione chiara della situazione. In questo modo, puoi agire preventivamente e ridurre il rischio di insolvenze.

2. Monitoraggio continuo
Uno dei principali vantaggi delle informazioni commerciali è la possibilità di monitorare costantemente il portafoglio clienti. Grazie a servizi di aggiornamento periodico, puoi sapere in tempo reale se le condizioni di uno dei tuoi clienti stanno peggiorando, permettendoti di agire prima che la situazione sfugga di mano.

3. Flessibilità e costi inferiori
Rispetto all’assicurazione del credito, le informazioni commerciali offrono una protezione più flessibile a un costo decisamente inferiore. Puoi scegliere di analizzare solo i clienti più a rischio o ottenere report completi sull’intero portafoglio, senza essere vincolato da premi fissi. Inoltre, l’accesso diretto ai dati ti permette di personalizzare le tue strategie di gestione del rischio.

4. Più informazioni, più controllo
A differenza dell’assicurazione del credito, le informazioni commerciali non si limitano a dirti quali clienti sono "assicurabili" o meno. Ti offrono una visione approfondita delle loro performance finanziarie, permettendoti di anticipare problemi e di gestire il rischio in modo più consapevole. Questo approccio proattivo ti mette in una posizione di vantaggio, perché ti consente di prendere decisioni strategiche in modo tempestivo.

Quindi, quale scelta fare?
 

Sia le informazioni commerciali che l’assicurazione del credito rappresentano soluzioni valide per la gestione del rischio di insolvenza, ma con approcci e caratteristiche profondamente diversi. L’assicurazione del credito può offrire una copertura parziale, ma comporta costi elevati e numerose limitazioni. D’altra parte, le informazioni commerciali permettono un controllo diretto e una maggiore flessibilità nella gestione del rischio, il tutto a costi più contenuti.

In questo contesto, Business Defence si distingue come partner strategico per le imprese, offrendo soluzioni avanzate per la gestione del rischio di insolvenza. I nostri Servizi Pre-Fido forniscono un accesso diretto a dati affidabili e aggiornati, consentendo di monitorare la salute finanziaria dei tuoi clienti in tempo reale. Grazie a report dettagliati e un monitoraggio costante, le aziende possono prendere decisioni informate e strategiche, prevenendo le insolvenze prima che si verifichino.

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